신용카드현금화 할부 이자 셈법

아닙니다. 남은 원금에 붙습니다. 60만 원 12개월이면 첫 회차만 60만 원 전체에 붙고 둘째 회차부터는 55만 원, 50만 원처럼 줄어든 원금에 붙습니다. 그래서 첫 회차 이자가 7천 원 안팎으로 가장 크고 마지막 회차는 600원 남짓입니다. 명세서의 회차별 이자가 달마다 줄어드는 까닭이 여기 있습니다.

60만 원이면 5만 원 가까이입니다. 카드 등급과 카드사 이율에 따라 4만 원대에서 6만 원대까지 움직입니다. 같은 60만 원을 3개월로 하면 1만 5천 원 안팎, 6개월이면 2만 원 중반입니다. 카드사 앱 할부 안내에 승인액과 회차를 넣으면 그 카드 기준 총액이 그대로 나옵니다.

카드사 앱 할부 안내 화면입니다. 카드 등급별 회차별 이율이 적혀 있고, 승인액을 넣으면 회차별 이자 금액까지 나옵니다. 고객센터 자동응답에서도 같은 이율을 들으실 수 있습니다. 승인 뒤에는 명세서의 할부 내역에 그 건의 이율이 따로 찍힙니다. 카드사만 알려 주시면 어느 화면인지 짚어 드립니다.

12개월에서 6개월로 줄이면 절반 가까이 줄어듭니다. 5만 원 가까이 붙던 이자가 2만 원 중반으로 내려옵니다. 대신 매달 청구액은 5만 원에서 10만 원으로 두 배가 됩니다. 매달 낼 수 있는 금액이 10만 원이 되면 6개월이, 5만 원까지면 12개월이 맞습니다.

아닙니다. 이자는 결제일마다 회차 원금과 함께 청구됩니다. 승인 때 빠지는 돈은 차감액 9만 원뿐이고 51만 원은 그대로 들어옵니다. 갚는 돈을 다 더하면 60만 원에 이자가 더해진 금액이 되니 받은 돈과 갚을 돈을 따로 놓고 보세요. 둘을 섞으면 결제일 숫자가 어긋납니다.

원금이 가장 많이 남아 있어서입니다. 첫 회차 시점에는 60만 원이 다 남아 있고 마지막 회차에는 5만 원만 남습니다. 이자는 그 시점 남은 원금에 붙으니 첫 회차가 7천 원 안팎, 마지막이 600원 남짓입니다. 매달 낼 금액은 첫 회차 기준으로 잡아 두시면 뒤로 갈수록 여유가 생깁니다.

남은 회차 이자가 전부 사라집니다. 12개월 가운데 세 회차를 갚고 남은 45만 원을 한 번에 정리하면 뒤 아홉 회차 이자 2만 원 후반이 붙지 않습니다. 대신 중도상환 수수료를 받는 카드사가 있으니 신청 화면의 금액을 먼저 보세요. 정리 다음 날 잔여한도도 45만 원 돌아옵니다.

행사 회차 안에서는 없습니다. 5개월 무이자면 5개월까지는 원금만 나뉘고 이자가 0원입니다. 부분무이자는 1~3회차만 이자가 붙고 뒤 회차는 면제되는 식입니다. 행사 회차를 넘겨 고르면 일반 이율이 전 회차에 붙으니 승인 전에 회차를 맞춰 주세요.

바뀌지 않습니다. 승인 순간 정해진 이율이 마지막 회차까지 이어집니다. 다만 결제일에 청구액이 빠져나가지 못하면 남은 원금 전체에 연체 이율이 붙어 숫자가 크게 달라집니다. 결제일 10일 전에 계좌 잔액을 확인해 두시면 그 일은 없습니다. 자동이체 계좌를 따로 두시는 방법도 있습니다.

총액은 거의 같습니다. 60만 원을 한 장에 12개월로 하나 두 장에 30만 원씩 12개월로 하나 이자 합계는 비슷합니다. 다만 카드사마다 이율이 다르니 이율이 낮은 카드에 더 많이 두는 방법은 있습니다. 두 카드의 이율을 알려 주시면 어느 카드에 얼마를 둘지 같이 봐 드립니다.

12개월이면 65만 원 안팎입니다. 원금 60만 원에 이자 5만 원 가까이가 더해집니다. 3개월이면 61만 5천 원 안팎, 무이자면 60만 원 그대로입니다. 받은 51만 원과 견줄 때는 이 총액을 놓고 보셔야 회차 선택이 정확해집니다. 앱 할부 안내에서 총액이 그대로 나옵니다.

무이자 할부 안내입니다. 행사 회차 안에서 고르면 위 이자가 통째로 빠지니 회차를 정하기 전에 꼭 보셔야 합니다. 그다음 중도상환 안내에서 뒤 회차 이자를 없애는 순서를 봅니다. 다음머니는 카드사와 회차를 알려 주시면 이자 총액을 그 자리에서 셈해 드립니다.